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Résumé :
Nous avons classé ces dix offres selon quatre critères pondérés, le coût réel à l’usage, les moyens d’encaissement, les outils de gestion intégrés et la qualité du support client. Qonto arrive en tête de notre classement des meilleures banques auto-entrepreneur, grâce à un équilibre rare entre simplicité d’usage, richesse fonctionnelle et fiabilité du service client. Voici le détail des dix offres, de la plus recommandée à la plus spécialisée.
Avec plus de 600 000 clients en Europe, Qonto s’est imposé comme la référence du compte pro pour les indépendants, tout statut juridique confondu. Ce qui distingue Qonto des autres néobanques, c’est la profondeur de son offre : ce n’est pas qu’un compte bancaire, c’est un véritable poste de pilotage pour votre activité.
Ce qui fait la différence chez Qonto :
Trois formules sont proposées, sans engagement et sans frais cachés :
| Offre | Tarif mensuel HT | Virements inclus | Cartes | Points forts |
| Basic | 9 € | 30/mois | 1 physique + 2 virtuelles | IBAN français, TPE, facturation électronique |
| Smart | 19 € | 100/mois | 2 physiques + 50 virtuelles | Accès comptable, sous-compte dédié, trésorerie |
| Premium | 39 € | 200/mois | 2 physiques + 50 virtuelles | Support prioritaire, 4 sous-comptes |
Bon à savoir : contrairement à un compte gratuit classique, Qonto ne facture ni les virements SEPA au-delà du quota (juste 0,40 € l’opération supplémentaire) ni de frais cachés à l’ouverture. C’est un abonnement qui se justifie dès que votre activité prend un peu de volume.3
Pour un auto-entrepreneur qui débute avec une activité modeste, l’abonnement Qonto représente un budget, c’est vrai (à partir de 108 €/an). Mais c’est aussi le seul compte de ce classement qui réunit à la fois l’encaissement par carte, la facturation conforme, l’accès comptable et un support humain disponible tous les jours de la semaine. Beaucoup d’auto-entrepreneurs commencent sur une offre gratuite, puis migrent vers Qonto dès que leur chiffre d’affaires grandit et que le temps passé sur l’administratif devient un vrai coût. Autant partir directement sur l’outil qui accompagne cette croissance, plutôt que de changer de banque en cours de route.
À lire également : notre avis complet sur Qonto
Racheté par la Société Générale en 2020, Shine mise sur un compte gratuit très complet et un service client bien noté. L’offre Free inclut une carte Mastercard, cinq virements gratuits par mois et un outil de facturation illimité. Au-delà, les offres Start, Plus et Business ajoutent des virements gratuits supplémentaires (jusqu’à 500/mois), des assurances et des cartes premium. Attention, deux grilles tarifaires coexistent selon votre engagement : Start coûte 9 € HT/mois avec engagement annuel (11 € HT sans engagement), Plus 20 € HT (25 € HT sans engagement) et Business 60 € HT (80 € HT sans engagement)4
Les points faibles à connaître : le dépôt d’espèces n’est pas gratuit, contrairement à une idée reçue, il coûte entre 2 % et 4 % du montant selon l’offre, et le dépôt de chèque est limité à 2 chèques gratuits par mois sur l’offre Free. Shine reste une bonne alternative pour un auto-entrepreneur qui débute avec un budget serré et peu de virements mensuels.
Connu pour son logiciel de comptabilité, Indy propose depuis 2024 un compte bancaire 100 % gratuit avec virements et prélèvements illimités, une carte Mastercard et une détection automatique de la TVA. C’est une option solide pour un freelance qui facture uniquement par virement et n’a besoin ni de déposer des chèques, ni d’espèces (les deux sont indisponibles chez Indy).
Le compte n’est pas adapté aux artisans du BTP, aux organismes de formation ni aux restaurateurs, et le découvert n’est pas autorisé. Pour une activité de services 100 % en ligne, Indy fait le travail sans frais fixes.
Hello bank! Pro est la banque en ligne de BNP Paribas, et c’est la seule offre de ce classement adossée à un établissement de crédit agréé au sens plein du terme. Comptez 10,90 € HT5 par mois pour une carte Visa à débit immédiat ou différé, une facilité de caisse automatique sur 15 jours, le dépôt de chèques et d’espèces en agence BNP Paribas, et un accès au crédit professionnel.
C’est le bon compromis pour un auto-entrepreneur qui veut garder la possibilité de rencontrer un conseiller ou de solliciter un crédit, deux services que les néobanques pures ne proposent pas toujours.
Monabanq a construit une offre entièrement pensée pour les auto-entrepreneurs, sans condition de revenus ni engagement, à partir de 10 € HT par mois pour la carte Visa Business. Elle inclut un découvert autorisé de 800 €6, un terminal de paiement Smile&Pay gratuit (hors frais de port), ainsi que le dépôt de chèques (18 par trimestre gratuits, puis 1,50 € l’opération) et d’espèces (1 dépôt gratuit par trimestre, puis payant)⁷.
Le découvert autorisé et le terminal de paiement gratuit sont deux services rares parmi les banques 100 % en ligne : Monabanq Pro coche ces deux cases, ce qui en fait une option pertinente pour les artisans et commerçants qui manipulent occasionnellement du cash, à condition de rester dans les quotas trimestriels.
N26 propose quatre offres, de 0 € à 16,90 € HT par mois7, avec un IBAN allemand, un cashback de 0,1 % sur les dépenses professionnelles et la possibilité de créer jusqu’à dix sous-comptes. L’ouverture se fait entièrement depuis le smartphone, sans condition de revenus.
La limite est nette : ni dépôt de chèque, ni dépôt d’espèces, ni terminal de paiement, et la carte physique est facturée en supplément sur l’offre gratuite. N26 Business convient à une activité 100 % digitale, facturée par virement, sans encaissement physique.
BoursoBank (ex-Boursorama) propose une offre pro entièrement gratuite, réservée aux personnes qui détiennent déjà un compte particulier chez eux. La carte Visa Business est gratuite et les virements sont gratuits et illimité8. Les modalités précises de dépôt de chèques et d’espèces, elles, ne sont pas détaillées sur la grille tarifaire officielle : à confirmer directement auprès de la banque si ce point est déterminant pour votre activité.
C’est l’une des offres les moins chères du marché sur le papier, mais elle suppose d’être ou de devenir client particulier BoursoBank, une contrainte que n’ont pas les autres banques de ce classement.
Soutenue par le Crédit Agricole, Blank propose trois formules de 6 € à 39 € HT9 par mois, avec un argument fort : la déclaration Urssaf automatisée, directement intégrée au compte. S’y ajoutent la création gratuite de devis et factures, le scan de justificatifs et un export comptable.
Les frais à l’étranger restent élevés et il n’existe ni découvert autorisé, ni chéquier, ni carte virtuelle. Blank cible avant tout les indépendants qui veulent se décharger des démarches administratives récurrentes.
Si vous facturez régulièrement des clients hors zone euro, Revolut Business reste une référence sur le change et les paiements internationaux. Attention toutefois, l’offre gratuite a disparu du catalogue : l’entrée de gamme Basic coûte désormais 10 €/mois pour 10 virements SEPA gratuits, suivie de Grow (30 €/mois, 100 virements) et Scale (90 €/mois)10. Un terminal de paiement est disponible en option, à 189 € HT (Standard) ou 139 € HT (Lite).
Aucun dépôt de chèque ni d’espèces n’est possible chez Revolut Business. Avec la fin de son offre gratuite, ce n’est plus l’option la plus économique du classement, mais elle reste pertinente pour une activité tournée vers l’international, à condition d’intégrer ces 10 €/mois minimum dans votre budget.
Lancé en 2022, Propulse by CA permet d’ouvrir un compte pro en quelques minutes à partir de 8 € HT11 par mois, avec des virements SEPA gratuits et illimités, des outils de facturation et de notes de frais, et un accompagnement à la création d’entreprise. L’offre Start Plus, à 17 € HT, ajoute une assistance juridique.
Aucune solution de TPE n’est proposée en ligne, et le dépôt de chèques ou d’espèces passe uniquement par une agence Crédit Agricole, sans détail tarifaire public sur ce point. Propulse s’adresse surtout aux créateurs qui veulent s’appuyer sur la solidité du Crédit Agricole, quitte à passer ponctuellement par une agence physique pour ces opérations.
Ce tableau récapitule, offre d’entrée de gamme par offre d’entrée de gamme, les points qui font vraiment la différence au quotidien.
| Logo | Banque | Tarif d’entrée | Virements SEPA inclus | Terminal de paiement | Dépôt de chèques | Dépôt d’espèces |
 | Qonto | 9 € HT/mois | 30/mois | Oui, en option | Oui (~2 €/chèque) | Non |
 | Shine | 0 €/mois (Free) | 5/mois | Via Sumup, Yavin ou Square | 2 gratuits/mois puis payant | Payant (2 à 4 %) |
 | Indy | 0 €/mois | Illimités | Tap to Pay (smartphone) | Non | Non |
 | Hello bank! Pro | 10,90 € HT/mois | Illimités | Hello Pay Pro, sans abonnement | Oui, distributeurs BNP | Oui, distributeurs BNP |
 | Monabanq Pro | 10 € HT/mois | Non précisé | Oui, Smile&Pay gratuit | 18/trimestre gratuits | 1/trimestre gratuit |
 | N26 Business | 0 €/mois | Illimités | Non | Non | Non |
 | BoursoBank | 0 €/mois | Illimités | Solutions d’encaissement en option | Non détaillé publiquement | Non détaillé publiquement |
 | Blank | 6 € HT/mois | 30/mois | Non détaillé publiquement | Non détaillé publiquement | Non détaillé publiquement |
 | Revolut Business | 10 €/mois (Basic) | 10/mois | Oui, en option (139 à 189 € HT) | Non | Non |
 | Propulse by CA | 8 € HT/mois | Non précisé | Non détaillé publiquement | En agence CA | En agence CA |
Méthodologie : chaque tarif de ce tableau a été vérifié directement sur le site officiel de chaque banque début septembre 2026. La mention « non détaillé publiquement » signale une information absente de la page tarifaire officielle au moment de la vérification.
Avant de foncer sur l’offre la moins chère, prenez trois minutes pour lister ce qui compte vraiment pour votre activité. C’est souvent la question qui bloque au moment de choisir, et c’est normal : les offres se ressemblent beaucoup sur le papier.
Promis, ce n’est pas si compliqué : la loi impose un compte dédié à votre activité, pas un compte estampillé « professionnel »¹. Un simple compte courant personnel distinct, utilisé uniquement pour encaisser vos factures et régler vos charges, suffit légalement. Dans les faits, la plupart des banques traditionnelles refusent d’ouvrir un compte courant classique pour un usage professionnel régulier, et exigent un vrai compte pro.
| Critère | Compte courant dédié | Compte professionnel |
| Coût mensuel | 0 € en général | 0 € à 39 € HT selon l’offre |
| Facturation intégrée | Non | Oui, souvent illimitée |
| Terminal de paiement | Non disponible | En option ou inclus |
| Mention « EI » sur les documents | Rarement autorisée | Systématique |
| Acceptation des chèques pro | Risque de refus | Systématique |
Si votre banque refuse d’ouvrir un compte, même dédié, pour un usage professionnel, elle doit vous remettre une attestation de refus. Ce document vous permet d’activer la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.
Beaucoup d’auto-entrepreneurs pensent, à tort, qu’un compte pro est obligatoire dès l’immatriculation. Ce n’est pas tout à fait ça : la loi fixe un seuil précis, et un délai pour s’y conformer.
La loi PACTE du 22 mai 2019 encadre précisément cette obligation¹. Concrètement : tant que votre chiffre d’affaires reste sous les 10 000 € pendant deux années civiles consécutives, rien ne vous oblige à ouvrir un compte dédié, même si c’est recommandé pour simplifier votre suivi. Dès que ce seuil est franchi deux années de suite, vous disposez de 12 mois pour ouvrir un compte dédié à votre activité. Pensez-y comme à un délai de mise en conformité, un peu comme le délai de rétractation sur un achat, sauf qu’ici c’est l’administration qui vous laisse le temps de régulariser.
Une exception à connaître : si vous exercez une activité commerciale (vente de marchandises, de produits), l’obligation de compte dédié s’applique dès le premier euro de chiffre d’affaires, sans attendre le seuil des 10 000 €.
Passé ce délai de 12 mois, le non-respect de l’obligation peut poser problème en cas de contrôle Urssaf ou fiscal : difficulté à justifier vos recettes, confusion entre dépenses personnelles et professionnelles, et parfois redressement si l’administration ne parvient pas à distinguer clairement vos flux. Même en dessous du seuil légal, séparer ses comptes dès le lancement évite ce genre de mauvaise surprise et facilite le suivi de votre chiffre d’affaires au fil des mois.
Un compte bancaire ne se limite pas à encaisser et payer : les moyens de paiement, la carte et la couverture assurantielle pèsent aussi dans la balance, surtout si votre activité dépasse les frontières françaises.
Les virements SEPA couvrent 36 pays (les 27 membres de l’Union européenne, l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin), sont gratuits ou facturés autour de 0,40 € par opération, avec un délai de traitement de J+1. Hors de cette zone, les virements SWIFT coûtent nettement plus cher, de 5 à 15 € par opération, plus les frais de change, pour un délai de 3 à 5 jours ouvrés. Si vous travaillez surtout avec des clients hors zone euro, c’est un critère à vérifier avant de signer, Revolut Business étant sur ce point la référence de ce classement.
La carte physique reste le standard pour les paiements du quotidien, avec des plafonds qui vont de 5 000 € à 60 000 € par mois selon l’offre. La carte virtuelle, elle, se génère instantanément pour sécuriser vos achats en ligne, elle est incluse dans la quasi-totalité des offres, y compris gratuites. Sur les offres premium, les multi-cartes permettent d’émettre des cartes additionnelles pour un collaborateur ou un projet précis, avec des plafonds personnalisés (jusqu’à 50 cartes virtuelles chez Qonto Smart et Premium⁵, par exemple).
Certaines offres premium intègrent une responsabilité civile professionnelle, une protection juridique ou une assurance casse matériel (c’est le cas de Qonto Premium ou de Shine Plus, qui inclut des assurances voyage). D’autres, comme Indy ou Propulse Start, n’incluent aucune assurance par défaut. Pour une activité à risque, artisanat, conseil, déplacements fréquents, vérifiez ce point avant de vous dire qu’un compte gratuit suffit : ajouter une assurance à part coûte parfois plus cher que de passer sur une offre qui l’inclut déjà.
Sources
1. Légifrance, Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises (loi PACTE), article 16 : https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000038496102/
2. Impots.gouv.fr, « À partir de quand suis-je concerné par la réforme de la facturation électronique ? », obligation de réception des factures électroniques applicable à toutes les entreprises depuis le 1ᵉʳ septembre 2026 : https://www.impots.gouv.fr/professionnel/questions/partir-de-quand-suis-je-concerne-par-la-reforme-de-la-facturation
3. Tarifs et Forfaits Qonto : https://qonto.com/fr/pricing
4. Tarifs et Compte Professionnel (Frais de Tenue) : https://www.shine.fr/tarifs/
5. Ouvrir un compte professionnel – Hello bank! Pro : https://www.hellobankpro.fr/fr/devenir-client
6. Ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur – Monabanq : https://www.monabanq.com/fr/produits/compte-auto-entrepreneur.html
7. Comparer les comptes bancaires N26 et leurs fonctionnalités : https://n26.com/fr-fr/tarifs
8. Compte pro gratuit avec Bourso Business – BoursoBank : https://www.boursobank.com/professionnels
9. Offres Blank : les tarifs de nos offres compte pro : https://www.blank.app/tarifs
10.Tarification comptes Business – Revolut Business : https://www.revolut.com/fr-FR/business/business-account-plans/
11. Ouvrir un Compte Pro en Ligne au Crédit Agricole : https://propulsebyca.fr/compte-pro
Qonto arrive en tête de notre classement grâce à l’équilibre entre ses outils de facturation, son terminal de paiement, son accès comptable et un support client disponible 7j/7. Pour une activité 100 % digitale et très légère, des offres gratuites comme Indy, N26 Business ou BoursoBank peuvent toutefois suffire.
Non. La loi impose un compte dédié dès que le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, mais ce compte peut être un simple compte courant personnel distinct¹. Le compte professionnel n’est pas obligatoire, il ajoute simplement des services (facturation, TPE, comptabilité) que la plupart des auto-entrepreneurs finissent par trouver utiles.
Entre 0 € et plusieurs centaines d’euros par an selon l’offre et l’usage, abonnement et frais variables cumulés. Un compte gratuit peut même revenir plus cher qu’un abonnement payant si vous déposez régulièrement des chèques ou encaissez par carte, à cause des frais annexes. Notre simulation plus haut dans l’article détaille le calcul selon votre profil.
Les comptes pro en ligne comme Qonto, Shine ou Indy ne sont pas des banques au sens réglementaire et ne peuvent pas accorder de crédit en direct. Pour un financement, tournez-vous vers une banque agréée comme Hello bank! Pro, ou vers les offres de financement partenaires proposées par Qonto.
Cela dépend entièrement de la banque choisie. Shine, Monabanq Pro et BoursoBank acceptent les chèques ; Indy, N26 Business et Revolut Business ne le permettent pas du tout. Vérifiez ce point en priorité si votre activité génère encore des paiements par chèque ou en espèces.
Les néobanques permettent une ouverture en 5 à 10 minutes, avec une carte virtuelle utilisable immédiatement. Chez Qonto par exemple, le compte s’ouvre en moins de 10 minutes en ligne, sans déplacement. Les banques traditionnelles comme Hello bank! Pro demandent généralement 24 à 72 heures de validation du dossier.
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